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标题: 上海一孤老去世欠贷66万无继承人 [打印本页]

作者: 龙泠 时间: 2025-10-29 21:27 标题: 上海一孤老去世欠贷66万无继承人

来源：环球网

孤寡老人生前向银行抵押贷款66万元

却因急病去世导致债务逾期

没有遗嘱，没有继承人

抵押的房产就在那里

但程序上却陷入了“找不到被告”的僵局

作为债权人的银行如何才能寻得突破口？

近日，闵行区人民法院审结了一起“特殊”的金融借款合同纠纷案件，为这道“难题”提供了解题思路。

孤老宣先生生前用自己的房屋向银行申请了最高额抵押贷款。其因疾病离世后，该贷款无法继续清偿。为解决债务清偿问题，银行先向法院要求指定遗产管理人，法院经审理查明老人已无继承人，遂指定被继承人生前住所地的民政局为遗产管理人。随后，银行提起本案诉讼，要求民政局作为遗产管理人在管理遗产的范围内清偿贷款。

对此，民政局辩称，被告无义务偿还，只是在管理宣老的遗产范围内配合原告进行拍卖，用该房屋的拍卖款偿还贷款本金及利息等。如果宣老的遗产不足以偿还，那么超出部分无需偿还。对于诉讼费，如果宣老的遗产不足以支付诉讼费，则无需承担。

法院经审理后认为，原告与宣老签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对合同各方均有法律约束力。原告已按约履行了全额放贷义务，而宣老未能按约履行还款义务，故债权人银行可依合同约定主张权利。

被告民政局作为宣老的遗产管理人，原告有权要求被告民政局在管理宣老的遗产范围内归还剩余全部贷款本金、利息、罚息、复利，并按《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》约定主张逾期利息。

如被告民政局未履行上述还款义务，原告有权以宣先生抵押的房产折价或者拍卖、变卖后的价款在最高债权限额范围内优先受偿，折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分由被告民政局继续管理，不足部分由被告民政局在管理的宣老遗产范围内继续清偿。

法官说法：

一、无人继承的遗产，究竟该由谁来管？

公民离世后若未有继承人或遗嘱，其遗产易陷入“无人管理、无人清偿”的僵局，导致债权人权利落空、财产秩序受阻。这种法律上的真空状态，不仅影响了财产的正常流转，也阻碍了债权人合法权益的保护，甚至可能引发新的社会纠纷。

正是为了填补这一法律空白，《民法典》在继承编中创新性地设立并系统规定了“遗产管理人”制度，涵盖“遗产管理人”的选任程序、法律职责等，这一制度的核心目的，就是确保任何人的遗产，无论是否有继承人，都能得到及时、专业、有序的管理。

二、为何由民政局为孤老“托底”？

依据《民法典》第一千一百四十五条，当没有继承人或者继承人均放弃继承时，由被继承人生前住所地的民政部门或者村民委员会担任遗产管理人。这体现了国家通过立法形式授权民政部门等政府部门承担“托底”责任。他们作为公共机构，具有公信力和管理能力，能够确保国家财产不流失，同时也能公平地处理逝者的债权债务关系，维护社会经济秩序的稳定。

本案中，法院判决进一步明确了民政部门作为“遗产管理人”的法律地位与行为边界。民政局坐上“被告席”，并非因其本身是债务人，而是因其依法承担起了“遗产管理人”这一新的法律角色，代表逝者“出面”解决问题。这恰恰体现了《民法典》对社会现实问题的精准回应，让每一个公民的“身后事”都能有章可循，有法可依。

作者|季张颖何超贾婷婷

作者: Mizore 时间: 2025-10-29 22:25

内容有点长，纯粹标题党的话，比较疑惑的就是……孤寡老人怎么能够贷到那么大笔的钱？新闻上说是用自己的房屋来抵，那用房屋来还不是可以了吗？

作者: 饺子好好吃 时间: 2025-10-30 15:51

看完了全文，完全不懂所以然，搞得莫名其妙，标题党

作者: Willowish 时间: 2025-10-30 17:06

本帖最后由 Willowish 于 2025-10-30 17:25 编辑

Mizore 发表于 2025-10-29 22:25
内容有点长，纯粹标题党的话，比较疑惑的就是……孤寡老人怎么能够贷到那么大笔的钱？新闻上说是用自己的房 ...

老人去世后没有继承人，所以房产就没有产权人。银行对没有产权人的被抵押的房子是无权进行拍卖的。这里面还款不是问题，毕竟房子价值肯定多于欠款。就是因为没有个“人”来打理这些事情，只能先起诉，由法院调查委任一个遗产代理人，然后银行再和这个代理人联系解决债务问题。卖完房子还款后剩下的钱就归这个“代理人”了。所以新闻里提到是由当地民政局接手，最后的钱就充公咯。

抵押贷款，抵押物的所有权还是在债务人手中没有转移到银行名下。

虽说是孤寡老人，但手握沪房啊，抵押贷款66万其实不多。上海随随便便一个老破小也不止66万了。前两天看到新闻说上海终于在今年彻彻底底结束倒马桶的年代了…震惊吧哈哈哈。还不是拆迁只是改建，加装抽水马桶，唉…就现在上海房价，开发商是真开发不起。单拆迁款就不仅仅是脱层皮的事儿。一个户口本上十个人头都是少的，现在就是在熬，所以不能断代，断了就“输”了。虹口的四川北路那里还有许多老房子，曾经进去过一栋，震撼！！！我以为我以前上过旱厕下过地窖已经算是见过世面了，这个完全不一样。爬上去后差点没下来，统共三层，爬到一层半在那个空间稍微坐会儿他们让我去二三楼看看说视野好，我不动坚拒。几乎90度的木梯，台阶没有一掌宽，喜欢攀岩的不恐高的会觉得小case吧。

作者: 蜀墨生香 时间: 2025-10-30 20:49

这么大年龄竟然还能抵押贷款，这银行审核也挺宽松啊。

作者: Mizore 时间: 2025-10-30 23:22

Willowish 发表于 2025-10-30 17:06
老人去世后没有继承人，所以房产就没有产权人。银行对没有产权人的被抵押的房子是无权进行拍卖的。这里 ...

原来如此……
但还是有个问题哈……银行贷款的时候是不作任何考察的吗？是不知道老人没有继承人还是觉得老人能够活得天长地久？我怎么记得老人上了年纪好多都被……“歧视”的？好像什么……多少岁就不准单独坐飞机？大概类似之类的哈，我也是瞄过一眼，不太记得，如果有人批驳，那就是你对，我铁定记错

作者: 大爱甜橙 时间: 2025-10-30 23:33

蜀墨生香发表于 2025-10-30 20:49
这么大年龄竟然还能抵押贷款，这银行审核也挺宽松啊。

应该是老人都房产价值要远远多于贷款吧，毕竟上海的房子。

作者: qingyz 时间: 2025-10-30 23:54

照常理，超过60岁贷款申请不太会被通过…

作者: amber7178 时间: 2025-10-30 23:58

所以老有所依也不是光因为想要子女照顾啊…

作者: Willowish 时间: 2025-10-31 09:02

Mizore 发表于 2025-10-30 23:22
原来如此……
但还是有个问题哈……银行贷款的时候是不作任何考察的吗？是不知道老人没有继承人还是觉得 ...

贷款不需要看你有没有什么继承人亲朋好友一类的，只要你名下有足够资产、没有其他债务会导致资不抵债，都会很容易就贷款给你的。老人贷款买房是不容易批，但也只是相对于“空手套白狼”只有稳定收入没有固定资产的那些要难批。但如果老人名下有很多房子然后又想要抵押贷款买新房，那就容易了。

比如一个70岁老人名下没有固定资产只有大量存款和每个月都有稳定收入，但其子女和老伴名下都有不止一处房产，这种情况银行也不会批贷款给这个老人的，因为银行不会“父债子偿”所以要尽可能规避风险。

航空公司都有规定，多少多少岁以上，不确定75还80，check in前需要提供一份正规医院有医生签字健康证明，证明现在身体状况没有不适合乘机，就这样机场工作人员也有权拒绝老人乘机，尤其是长途飞行。我之前看到过一个30多岁新西兰回广州，下机送医不治身亡。还有一个60多岁国内航行期间身亡的。所以现代社会身体健康状态和年龄没那么紧密了。

作者: lanlanditian 时间: 2025-10-31 15:14

这个新闻撰稿的人水平很不行啊，一堆专业名词也不解释，感觉是无脑转述，根本不考虑读者的接受程度。
不过倒是给人一个思路，那些想要fire的人总担心自己人还在钱花完了，如果是没有后代的人，而且还有固定资产，完全可以抵押贷款消费，争取死之前不留一分存款，还要留个债务哈哈哈，反正银行自有办法去追回债款

作者: Mizore 时间: 2025-10-31 22:55

Willowish 发表于 2025-10-31 09:02
贷款不需要看你有没有什么继承人亲朋好友一类的，只要你名下有足够资产、没有其他债务会导致资不抵债，都 ...

嗯……基本不怎么贷款所以并不清楚，大概也是明白了，就是觉得……大概这次事件会让货款手续更新一下？

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